简介：中公时事政治频道改版国内国际时事政治热点，并获取时事政治热点、时政模拟题、时事大事记及时事政治热点汇总等。今天我们注目--时政热点：农村电商新的经济必须金融反对。作者：中国人民大学国家发展与战略研究院副院长、国际货币研究所研究员 伍聪;中国人民大学国际货币研究所助理研究员 曲一鸣党的十九大报告认为，大力实行乡村大力发展战略，按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、管理有效地、生活富裕的总拒绝，建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系，减缓前进农业农村现代化。而农村电商则是输血式贫困地区、肝脏式扶贫之后的经商新途径，堪称乡村大力发展战略的最重要承托。

早在2014年，国务院《关于增进内贸流通身体健康发展的若干意见》就明确指出要反对电子商务企业向农村延伸业务。在政策推展下，农村电商共享到了我国电商成熟期发展形态的红利，利用农村地区农产品下行和工业品上行的极大供需市场，开始在农村大地落地生根、惠泽万民。然而，随着在各地区试点的完结，随着在全国范围内的普遍描摹，农村电商的发展遭遇了瓶颈。

除了农村地区传统的领先因素，金融反对严重不足出了农村电商持续发展的仅次于排挤。这种反对的力弱既反映在金融的硬件设施条件，也反映在各金融机构主体的创新能力、思想观念等软件条件上。一是农村金融基础设施领先，对农村电商的金融服务缺位。

广大农村地区由于地理环境、历史遗留等因素，普遍存在着农业基础设施、物流配送网络及金融设施服务发展较快的问题。在金融基础设施方面，最引人注目问题就是农村金融网点数量较少且没能构建了解沉降。很多金融机构多将网点开办在县乡一级，没能了解沉降到村镇一级;部分涉农金融机构因为扁平化管理的必须，在农村的网点不增反减半;部分县域商业银行还不存在着自主权较少、授信额度小等问题。这种金融服务缺位的现象，令其许多深处偏远地区的农民群众无法享用到普惠金融的便捷，如存款提现、以整换零、小额贷款、小额财经等。

服务缺位、设施缺少的另一展现出就是联合报系统和风险机制的不完备。虽然金融机构的内部信用机制更为完备，但构建各机构的互通分享则有一定艰难，机构间各自握一小部分信用数据，覆盖面较宽。尤其是农村地区联合报系统还正处于跟上阶段，使得金融机构无法提供农村贷款客户原始的信用信息。

加之农村金融中介体系还有待更进一步创建，政策性担保公司数量严重不足，导致农村金融风险补偿机制和风险承担机制亟需完备。二是农村金融产品单一，反对农村电商的创新能力严重不足。

目前，银行贷款依然是农村电商乃至整个农村市场最主要的融资渠道。可以说道，农村金融机构是农村经济发展的经络细胞，但在实际服务和反对上仍不存在不少困境。

首先，针对农村电商研发的金融产品较较少，即便是在经济繁盛地区，农村电商融资依然主要倚赖传统类型的贷款，仍未研发电商类金融产品，无法有针对性地为农村电商汇集资金。其次，由于农村电商在贷款时的抵押借贷方式单一，不少金融机构又并未将电子商务企业交易额、订单量、电商等级评分和信誉度等体现电商发展和信用的关键性变量划入授信考核范围。资产以定，信用在后的观念占有主导，金融机构享有资金实力，电商农户也不补信用水平，但二者却无法有效地融合，缺乏信用脑瘤。最后，针对农村电商还缺乏更为修改的贷款流程，烦琐的贷款过程还包括了客户调查、审核等诸多环节，漫长的等待时间也有可能贻误商机，无法及时为农村电商企业获取资金，妨碍其更进一步不断扩大经营规模。

三是农村金融供需信息通畅，对农村电商市场需求了解模糊不清。从思维了解层面看，不少金融机构没明白农村电商市场前景，没全面了解对农村电商企业的多种金融市场需求，还高估了农村电商市场未来快速增长空间、增长速度。另一方面，与电商产业巨头比起，农村电商广泛经营规模小、资金实力很弱，且更加多的企业还没踏上经营正轨，物流运输、产品质检、售后服务等多方面还必须正规化。金融机构和农村电商之间这种信息不平面的现象就造成了金融机构对于农村电商业务仍然维持着传统的服务理念，对新的产业新机遇没能及时改版了解、转变态度，对于基础设施完备、产品服务创意等市场需求缺少推崇。

电商与金融有如两张皮，没有能创建有效地的信息交流平台，造成了资源投放与资源市场需求不用料，在相当大程度上妨碍了农村电商的更进一步发展。四是农村金融科技普及有限，对农村电商的反对动力不振。

电商的发展必不可少新技术力量的反对和推展，而在农村地区互联网络、智能手机等设备普及率还不低，网络购物消费仍未构成习惯;农村金融专业人才缺少、金融宣传工作力度很弱，使得农村电商从业者对移动支付、互联网信贷等金融技术产品持不信任态度;同时，有待完备的金融消费者权益维护机制又使农村客户在拒绝接受新的金融产品和服务时不存在后顾之忧。这些都造成金融科技在农村地区的普及推展阻力较小。

另一方面，金融科技企业自身也不存在对农村电商动力不振的问题。由于农村地区金融法律法规尚能不完善，客户明知惩戒机制威慑力很弱，金融消费债权人案件时有发生却无法追责，金融科技企业对全面拓展农村市场也心存疑虑。

且金融科技企业多为新兴的成长型企业，必须执着利润最大化，但却没能在农村电商市场探寻出有一种更为具体的盈利模式，这也令人猜测当前各大电商巨头跑马圈地否只是一段时间的火热，缺乏持久的反对动力。巧妇难为无米之炊，如果不解决问题这些机制问题，农村电商所带给的市场营养也就无法全面吸取入中国农村经济。作为中国经济快速增长潜力仅次于、亟需研发的市场，政策东风刮起回头了覆在三农市场多年的尘土，显出的是乡村地区辽阔的供给市场需求和涌动的经济活力。

金融与电商，这两个相辅相成、息息相关的产业，正在新时期紧密结合、融合发展，扎根辽阔的农村大地，也将成就农村普惠金融与农村电商产业。作为农村电子商务发展的最重要助推器，政策性金融机构、商业银行、金融科技企业都理应顺应潮流的胸怀和自我革新的勇气，从基础设施、产品服务、创新能力、思维意识等多方面实行改革，为农村电商量身打造出一套完善的金融服务体系，增进农村电商蓬勃发展，使之沦为乡村大力发展的新突破点。

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